Когда природа становится риском

Примерное время чтения: 6 мин.

Современный мир сталкивается с беспрецедентным ростом биологических угроз, которые не только разрушают экосистемы, но и существенно влияют на страховые компании, приводя к новым категориям убытков.

Биологические угрозы — от появления инвазивных видов до пандемий — перестали быть локальными проблемами. Изменение климата и антропогенное воздействие на окружающую среду создали условия для стремительного распространения болезней, вредителей и нежелательных организмов, что существенно влияет на экономику и требует новых подходов к страхованию. Давайте рассмотрим мировой опыт управления этими рисками и роль страхового сектора.

Инвазивные виды: тихий враг для экосистем и экономик

Инвазивные виды — растения, животные, грибы и микроорганизмы, завезённые в новые регионы человеком, — становятся всё более серьёзной проблемой глобального масштаба. Они часто оказываются агрессивными конкурентами за ресурсы, вытесняя местные виды и нарушая устоявшиеся экосистемы. Распространение инвазивных видов наносит огромный экономический ущерб сельскому хозяйству, лесному хозяйству и инфраструктуре. В США, например, ущерб от инвазивных видов оценивается в десятки миллиардов долларов ежегодно. А это имеет далеко идущие последствия для страхования.

Сельскохозяйственное страхование

Появление новых вредителей и болезней растений ведёт к колоссальным потерям урожая. Распространение колорадского жука в прошлом, а сегодня — различных видов тли, вредителей виноградников и плодовых деревьев, требует от фермеров значительных затрат на пестициды и другие методы защиты, а также приводит к увеличению страховых выплат. В некоторых регионах потери урожая из-за инвазивных видов достигают десятков процентов.

Страхование лесохозяйственного комплекса и лесных массивов

Инвазивные виды насекомых (например, короеды) и патогены (грибы) уничтожают огромные площади лесов, снижая объёмы заготовки древесины и увеличивая риски лесных пожаров. Страхование лесных угодий и лесозаготовительных предприятий становится всё более дорогим и сложным, поскольку традиционные модели оценки рисков часто не учитывают масштабы угрозы. Затраты на предотвращение и ликвидацию последствий распространения инвазивных видов в лесных массивах огромны.

Страхование имущества и инфраструктуры

Некоторые инвазивные виды могут повреждать здания, дороги и другую инфраструктуру. Например, корни некоторых растений могут разрушать фундаменты зданий, а колонии насекомых — повреждать деревянные конструкции. Это влечет за собой дополнительные расходы на ремонт и соответствующие страховые выплаты.

Страхование финансовых рисков туристической отрасли

Повреждение природных ландшафтов инвазивными видами может снизить привлекательность туристических зон, что негативно влияет на экономику региона и, соответственно, на страхование бизнеса, связанного с туризмом.

Страховые компании реагируют на эту угрозу несколькими способами:

1. Разработка специализированных полисов. Некоторые страховые компании начали предлагать полисы, покрывающие ущерб от инвазивных видов. Например, фермеры могут застраховать свои урожаи от повреждений, вызванных конкретными вредителями. Однако такие полисы часто требуют детальной оценки рисков и могут быть дорогими.
2. Интеграция данных о рисках. Страховые компании всё чаще используют данные о распространении инвазивных видов для более точного определения страховых тарифов. Зоны с высоким риском заражения могут иметь более высокие страховые премии.
3. Стимулирование профилактических мер. Страховые компании могут предлагать скидки на страховые взносы фермерам, которые применяют методы предотвращения заражения инвазивными видами, например, биологический контроль или устойчивые сельскохозяйственные практики.

Хотя проблема инвазивных видов глобальна, существуют успешные примеры борьбы с ними, которые могут послужить основой для снижения тарифа страхования и учета мероприятий в стратегии оценки рисков компании:

• Биологический контроль. Использование естественных врагов инвазивного вида для контроля его популяции. Например, введение определённых видов насекомых для борьбы с сорняками. Успешное применение биологического контроля снижает необходимость в химических обработках и, следовательно, снижает связанные с ними риски и страховые выплаты.
• Раннее обнаружение и быстрое реагирование. Программы мониторинга и раннего обнаружения инвазивных видов позволяют своевременно принимать меры по их уничтожению, предотвращая масштабное распространение и снижая потенциальный ущерб.
• Интегрированный подход. Комбинация различных методов борьбы с инвазивными видами, включая биологический контроль, механическое удаление, химическую обработку и регулирование торговли. Интегрированный подход приводит к долгосрочному снижению рисков.

Примеры успешных кейсов

Новая Зеландия успешно применяет стратегии раннего обнаружения и быстрого реагирования на инвазивные виды. Это позволяет своевременно принимать меры и снижать потенциальный ущерб.

Австралия использует биологический контроль для борьбы с инвазивными видами, что снижает потребность в химических обработках и уменьшает экологический ущерб.

Европейский Союз разрабатывает программы по мониторингу и контролю за распространением вредителей и болезней растений.

Биологические угрозы — это не просто экологическая проблема, это серьёзный экономический и социальный вызов, требующий комплексного подхода. Страховые компании играют важную роль в управлении этими рисками. Создание более точных моделей оценки рисков, разработка новых страховых продуктов, стимулирование мер по предотвращению распространения инвазивных видов и болезней, а также инвестиции в исследования и мониторинг — всё это необходимо для обеспечения устойчивости и защиты от растущих биологических угроз.